【買房子頭期款要多少？】如果您正在準備買房，您一定非常想要知道究竟要準備多少的頭期款才能夠買到您理想中的房子，本篇文章除了帶您了解「頭期款要多少才夠」，還幫您準備了房子頭期款試算工具，幫您計算出您可以負擔的最高房價！
快速懶人包！買房子頭期款要多少？總結給您聽
- 什麼是買房頭期款：就是當您決定要購買房子後，需要支付的第一筆大額費用，頭期款通常為總價的 20% ~ 30%。
- 不同的房源有不同的頭期款：不同類型的房源（預售屋、新成屋、中古屋）有著不同的頭期款費用、貸款成數、貸款年數、利率等等。
- 買房子頭期款試算工具：幫您算一算，您最高可以負擔的房產總價。
- 頭期款不夠的替代方案：頭期款不夠怎麼辦？還是有辦法解決的，提供給您五個「其他辦法」
- 除了頭期款外的其他支出：買房過程中，除了最重要的頭期款之外，還有一些費用需要您支出，建議您務必預先規劃進買房預算中。
▲ 點擊標題，快速了解關於頭期款的知識 ▲
買房子頭期款是什麼？
對許多人來說，買房子是一生之中最重要的決定之一，這不僅僅是一項巨大的財務投資，更可能是一個終生的選擇。
然而，購買房子這趟漫長的旅程中，所遇到第一件大事就是 – 「買房子的頭期款」
首先，先讓偉杰帶你們來了解一下「頭期款」的概念。
買房的頭期款也稱之為自備款，也就是當您決定要購買房屋時需要支付的一大筆款項，這筆款項通常需要以現金支付，無法依賴貸款。
頭期款的目的是為房地產交易提供保護，顯示您對這筆投資的認真度，同時也有助於降低貸款機構的風險一般而言，頭期款通常是房價的 20% 至 30% 不等。
也就是說頭期款是帶領您進入房市的門檻，同時也是您在買房過程中的首要財務考慮因素。
買房子頭期款要準備多少才夠？先了解三種不同類型房源的頭期款
在開始探討房子頭期款要準備多少才夠之前，偉杰想要先帶您了解，現在房屋市場中主要區分為：「預售屋」、「新成屋」、「中古屋」三種不同類型的房源，這三種不同類型的房子，所需要支付的頭期款也都大不相同。
預售屋｜頭期款約為房屋總價的 10%～15%
為什麼常常聽到人家說買預售屋可以比較輕鬆？
如果以同樣貸款總價的 70% 來看，在買預售屋的當下只需要支付約總價的 15% 作為頭期款；但如果是購買新成屋或中古屋，那麼就需要支付約總價的 30％ 作為頭期款項。
因此對於存款沒有那麼足夠的新鮮人或是小資族，可以將頭期款的負擔減輕，需要注意的是雖然分期支付拉長了總付款時間，但也意味著在此期間可能增加現金流的不確定性。
➤ 試算給您看：
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舉例來說，若您想買 1 間 700 萬元的預售屋 總價 700 萬 |
新成屋｜頭期款約為房屋總價的 20%～30%
假設如果您今天選擇購買的是由建商銷售的新成屋，目前新成屋的貸款成數約為 80%，其餘 20% 作為購房的頭期款。
與預售屋不同的是，因為新成屋已經完工，所以購屋後需要隨即付出全部的頭期款項，無法分次支付。
➤ 試算給您看：
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舉例來說，若您想買 1 間 700 萬元的新成屋 總價 700 萬；鑑價 = 市價 |
中古屋｜頭期款約為房屋總價的 30% 以上
如果要購買的房源物件是中古屋，以目前房貸成數約為 70% ，若為首購族將有可能貸到 80% 甚至更高。
不過要注意的是，中古屋的鑑價與市價通常都會有若差，所以頭期款需要準備比預期多一些，才會是最安全的做法。
➤ 試算給您看：
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總價 700 萬；鑑價 < 市價 可貸款金額：
頭期款準備：
※ 頭期款購屋後一次性繳清 以上計頭期款計算公式如果太複雜可以使用我們提供給您的「買房頭期款試算工具」幫助您快速了解頭期款費用。 |
買房子頭期款試算工具，算一算你能夠負擔總房價
這套「買房頭期款試算工具」使用上非常簡單，您只需要填入一些基本的資訊，例如：每個月您可以負擔的房貸費用、頭期自備款、貸款成數、利率等等，馬上可以獲得到一份詳細的報告，讓您輕鬆找最適合您的房子！
【 買房頭期款試算工具 】
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除了房子頭期款，貸款額度也很重要！
房屋貸款的額度主要是受到「房屋鑑價」和「貸款成數」的影響。
當銀行在進行「房屋鑑價」時，無論是由銀行內部相關部門還是合作的估價師事務所進行評估，都會參考「實價登錄」的資料。
因此，在購屋前，建議注意房屋鑑價、貸款成數以及實價登錄等方面的因素，以有助於了解「房屋價值」，並預防可能遭遇的買房頭期款不足或意外超支等問題。
評估 1 | 房屋鑑價
一般來說，銀行在進行評估房屋價值時傾向保守，因此銀行鑑價的金額通常較購屋價格低。
當您看到一間中意的物件時，您除了可以向屋主或房仲詢問售價，同時也可請銀行進行鑑價。
這樣做的好處在於，除了能事先了解可能獲得的貸款額度外，還可拿銀行最終鑑價金額與建商、房仲、原屋主進行議價。
然而，需特別注意的是，「銀行鑑價」通常較為保守，即鑑價金額可能低於市場實際成交價格。
不過，房屋貸款的額度 一般會以「銀行鑑價」和「成交價」中的較低金額為基準。
舉例而言，如果A先生預計要購買的房子成交價為1,800萬，但銀行鑑價僅為1,650萬，房貸金額可能會按1,650萬的80%計算。
評估 2 | 實價登錄
銀行在進行「房屋鑑價」時會利用多種方法，例如請不動產估價師事務所鑑價、銀行內部不動產估價部門鑑價，詢問房仲業者，或查詢實價登錄系統等等不同方式。
然而，即便是由不動產估價師事務所或銀行內部估價部門進行鑑價，這些機構仍會參考實價登錄的交易資訊。
因此，建議您可以事先透過內政部不動產交易實價查詢服務網，提前查詢了解房屋相關資訊及周邊交易的實價登入。
評估 3 | 貸款成數
「貸款成數」受多項因素影響，包括屋齡、屋況、房屋所在位置、買方財力狀況與信用、房價成長性等，整體而言，落在60%～80%之間。
就房屋類型而言，貸款成數由高到低分別為「預售屋 ➤ 新成屋 ➤ 中古屋」；而就地區而言，貸款成數由高到低分別為「北部 ➤ 中南部 ➤ 東部」。
除了買房子頭期款，還有其他費用要支付
購買房子的過程是一趟漫長的旅程，買房的頭期款只是其中一項你需考慮的費用。
除了頭期款之外，還有一些在購買房子的過程中會產生的費用，所以預先將這些費用都納入買房預算之中是非常重要的。
以下是一些您在買房過程中可能需要支付的費用：
| 其他可能需要支付的費用 | |||
|---|---|---|---|
| 要繳給誰 | 項目 | 金額 | 備註說明 |
| 政府單位 | 契稅 | 房屋評定現值×6% (新成屋10萬以上，中古屋10萬內) |
因買賣移轉取得不動產所有權者必須繳交的契價稅 |
| 印花稅 | (房屋評定現值+土地公告現值)×0.1% | 辦理過戶時，簽署公契，並貼印花稅票，方能辦理產權移轉登記 | |
| 買賣登記規費 | (房屋評定現值+土地公告現值)×0.1% | 至地政事務所辦理土地及建物移轉登記時所支付的費用 | |
| 申請貸款登記規費 | (貸款金額×1.2)×0.1% | 向銀行貸款時會將房產設定抵押權時所需的規費 | |
| 地價稅 | 地公告現值×對應的地價稅率–累進差額 | 由買賣雙方方按持有時間比例分擔 | |
| 房屋稅 | 房屋評定現值×1.2%(自用住宅) | 由買賣雙方方按持有時間比例分擔 | |
| 水電瓦斯費 | 結算賣方持有期間費用 | 由買賣雙方方按持有時間比例分擔 | |
| 賣方 | 履約保證費 | 成交總價×0.06%/2 | 透過公正第三方代為保管買賣金額，避免買賣產權糾紛 |
| 貸款銀行 | 貸款申辦手續費 | 2,000~20,000元 | 跟銀行承辦貸款時會收取的費用，包含開辦費、帳管費、鑑價費、徵信費等 |
| 保險公司 | 住宅保險費 | 火險1000~3,000元/年 地震險1,350元/年 |
有申請貸款者須繳納，若提前償還貸款，可要求退還預繳之保險費 |
| 代書 | 代書費 | 15,000元至20,000起 | 含簽約費、代辦抵押權設定登記和移轉登記、實價登錄等費用 |
| 仲介 | 仲介費 | 成交總價×２% | 若購房透過房仲成交者，則是依買賣契約所載成交金額，支付1~2%的仲介費用 |
➤ 其他費用總結
這個表格非常詳細列出了您在買房過程中可能需要支付的費用細項。
理解以上提到的項目非常繁雜，對於即將購屋的你而言，感到眼花撩亂是很正常的現象。
因為即便是有過買房經驗的人，也未必能一一牢記所有相關事宜。
根據偉杰過去的服務經驗，想要簡化這份表格抓取預算，建議您可以設定為房屋總價的 5% ~ 8% ，準備這樣的預算基本上已經足夠應對各項開支。
買房子頭期款不夠怎麼辦？ 5 個可以參考的「其他辦法」
如果您對您的財務狀況非常清楚，加上善用市場上現有的資源與工具，要實現購買房子的夢想並不太困難！
如果您的頭期款真的不夠，也可透過「其他方法」來幫助您實踐夢想，例如：選擇較遠但低總價的建案、拉長貸款年數等等的方法來完成買房的夢想，以下提供給您 5 種方法頭期款不足的「替代方案」：
| 頭期款不足的五個替代方案 | |||
|---|---|---|---|
| － | 方法 | 說明 | 適合誰 |
| 1 | 挑選房源 | 選擇壓力較小的房源 | 頭期自備款不足的人 |
| 2 | 往蛋白區前進 | 挑選不在蛋黃區的建案，降低總價 | 有交通工具的人 |
| 3 | 選擇低頭期款的建案 | 建案開工時間晚，有充足的時間準備 | 不著急入住新家者 |
| 4 | 善用貸款工具 | 與金融機構借貸，補足頭期款缺口 | 收入穩定，但無大筆存款者 |
| 5 | 拉高貸款成數 | 保持信用狀態，爭取貸款成數最高 | 有穩定收入且信用良好者 |
總結
在考慮購買房子之前，我們都應該慎重評估自己的財務狀況，除了最重要的買房頭期款之外，還要謹慎評估每個月房貸付款能力、貸款額度、固定的收入及支出等等大大小小因素。
總結來說，「買房子頭期款」是購房過程中的一個重要主題，理解它的概念、計算方法以及其影響對於成功實現您的房屋夢想至關重要。
在買房或賣房的路上除了「頭期款」之外，還有著許許多多的知識與問題，點擊下方的「立即聯繫」按鈕，讓偉杰提供您最專業的解答！
關於買房頭期款常見的Q&A
Q：買房頭期款要準備多少？
A：頭期款大約為房屋總價的 20% ~ 30%。
Q：買房頭期款為什麼這麼重要？
A：買房頭期款是購房過程中的第一筆大額支付，不僅是進入房市的門檻，也顯示對投資的認真程度，是一項重要的財務考慮因素。
Q： 不同類型的房源頭期款有何不同？
A： 是的，預售屋、新成屋、中古屋的頭期款比例不同。預售屋通常較輕鬆，約 10%-15%，而新成屋則約 20%-30%，中古屋可能超過 30%。
Q： 除了頭期款，還有哪些買房相關的費用？
A： 除了頭期款外，還有訂金、簽約金、開工款等買房相關費用。建議將這些費用納入預算考慮，以避免不必要的困擾。
